حقق بنك باي بال الإلكتروني إنتشارا واسعا مؤخرا في كل دول العالم، وهذا راجع لخدماته المميزة والمتنوعة وأيضا للنمو الذي حققته التجارة الإلكترونية، حيث أن باي بال أصبح كطريقة دفع على العديد من المتاجر الإلكترونية الكبيرة منها والصغيرة.
 |
| أضخم دليل.. كل ما يتعلق ب باي بال (تعريف، إنشاء حساب وتفعيله، الإقتطاعات، البدائل...) |
فما هو بنك باي بال الإلكتروني؟ وكيف يمكن إنشاء حساب عليه وتفعيله وربطه بالحساب المصرفي؟ وما نسبة الإقتطاعات فيه؟ وما فائدته وأهميته للعاملين على الأنترنت والمشترين منها؟ وما منافسيه وبدائله؟ كل هذا وغيره سنجيب عنه في هذا المقال الذي يعتبر أضخم دليل عربي عن بنك باي بال الإلكتروني.
ما هو بنك باي بال؟
يعتبر باي بال من أكبر وأفضل البنوك الإلكترونية، ويتيح للمستخدمين إمكانية إرسال وإستلام الأموال، والدفع في ألاف المتاجر الإلكترونية ببساطة وبنقرة زر واحدة، كما يمكنهم من السحب لحسابهم المصرفي المحلي وفي كل الدول. ويلخص بنك باي بال كل هذا في شعار "أجر مشترياتك بلمسات من أطراف أصابعك - اطلب مدفوعاتك في لمح البصر".
وقد تم تأسيس شركة بايبال من طرف إيلون ماسك، بيتر ثيل، ماكس إفيتشن ولوك نوزيك منذ سنة 1998، وبعدها بأربع سنوات أي في سنة 2002 إنضمت شركة باي بال إلى شركة إيباي - وهي شركة للتجارة الإلكترونية والمزاد وتعد وسيطا بين البائع والمشتري - ثم في 2014 إنفصلت شركة إيباي كعلامة تجارية جديدة تابعة لمجموعة إيباي للتسوق.
بنك باي بال يعد من أكبر البنوك الإلكترونية وأفضلها ويعتبر الرائد في هذا المجال على الصعيد العالمي، حيث به أزيد من 250 مليون حساب من جميع أنحاء العالم، ويوفر خدماته في أكثر من 200 دولة من بينهم معظم الدول العربية ك المغرب، مصر، السعودية وغيرهم، ويدعم 25 عملة حكومية، ومعظم اللغات من بينهم العربية.
وقد عزز بنك باي بال تطور ونمو التجارة الإلكترونية، حيث سهل الدفع على ألاف المواقع بسرعة أسرع من إخراج محفضتك من جيبك، وبأمان وضمان لحقوق البائع والمشتري.
كما أن بنك باي بال كان من بين أعضاء جمعية بناء عملة ليبرا بقيادة فيسبوك، إلا أن باي بال إنسحب من هذا المشروع مؤخرا.
ويقول بنك باي بال بأن أزيد من 72 من المسوقين على الأنترنت في الولايات المتحدة يملكون حساب على بايبال.
كيف يمكنني إنشاء حساب على بنك بايبال بالتفصيل؟
أولا إنشاء الحساب هو بالمجان وشروط إنشاء حساب بايبال هي جد بسيطة ولا يتطلب أي شيء سوى أن يكون المستخدم يبلغ 18 سنة، وأن يتوفر على بريد إلكتروني ورقم هاتفي وبطاقة بنكية من نوع فيزا كارد، ماستر كارد... أو حساب بنكي (لا يدعم بنك باي بال جميع الأبناك)، ثم بعدها يستطيع الإستفادة من جل خدمات هذا البنك الإلكتروني.
ويمكن للمستخدم أن يختار بين نوعين من الحسابات على بنك باي بال الإلكتروني، حيث يوفر هذا الأخير حساب شخصي وحساب الأعمال، وإن كنت تريد فقط إستخدام بنك بايبال للشراء من الأنترنت أو إرسال وإستقبال الأموال فالحساب الأول (الشخصي) هو الأنسب لك، أما كنت تريد إستقبال الكثير من المال من شركات تعمل فيها أو لديك متجر عليها أو أي شيء من هذا القبيل فيمكنك إنشاء حساب من النوع الثاني (حساب الأعمال).
ول فتح حساب باي بال ما عليك سوى إتباع المراحل الموجودة في الصور والشرح أسفله:
الدخول إلى موقع بايبال على الويب أو من خلاله التطبيق:
قم بالدخول إلى بنك بايبال بالدومين التالي paypal.com أو قم بالدخول له عن طريق التطبيق الموجود على جوجل بلاي وأب ستور، ثم بعدها تنقر على زر تسجيل الإشتراك كما في الصورة أسفله.
 |
| موقع بايبال على الويب |
إختيار نوع الحساب:
يتيح بنك البايبال لمستخدميه إمكانية الإختيار بين حساب شخصي وحساب أعمال (يمكنك فتح أكثر من حساب واحد من نوع حساب الأعمال)، تقوم بإختيار النوع الذي تريد (وذلك حسب إحتياجاتك كما شرحت أعلاه) ثم بعد إختيارك لنوع الحساب تنقر على التالي كما في الصورة أسفله.
 |
| إختيار نوع الحساب |
إدخال بيانات التسجيل الأساسية:
في مرحلة إدخال البيانات الأساسية تقوم بإدخال دولتك، إسمك الشخصي والعائلي، عنوان بريدك الإلكتروني ثم كلمة مرور كما هو موضح في الصورة في التالية:
 |
| إدخال البيانات الشخصية الأساسية لتسجيل الإشتراك في باي بال |
إستكمال البيانات الشخصية:
في خطوة إستكمال البيانات الشخصية تقوم بإضافة تاريخ ميلادك، العنوان، المدينة، الولاية أو الإقليم، الرمز البريدي لمدينتك ورقم الهاتف، كما في الصورة أسفله.
 |
| إستكمال إدخال البيانات الشخصية لتسجيل الإشتراك في باي بال |
هكذا فأنت قد قمت بإنشاء حسابك على بنك باي بال الإلكتروني. ما الخطوة التالية؟ هي تفعيل البريد الإكتروني والرقم الهاتفي.
ملاحظة: يجب أن تكون المعلومات صحيحة حتى لا تقع في مشاكل أنت في غنى عنها، خاصة وأن بنك بايبال صارم في ما يخص البيانات الشخصية.
تأكيد البريد الإلكتروني والرقم الهاتفي:
ولتأكيد البريد الإلكتروني، تقوم بالذهاب إلى البريد الوارد حيث ستجد رسالة تأكيد أرسلها بنك بايبال لك، تفتح البريد وتقوم بتأكيد البريد الإلكتروني كما في الصورة في الأسفل.
 |
| تأكيد البريد الإلكتروني على باي بال |
ونفس العملية مع رقمك الهاتفي، حيث تصلك رسالة من بنك الباي بال إلى هاتفك على شكل أرقام وحروف لاتنية، تقوم بكتابتها كما في الصورة أسفله، وبعدها فإنك قد قمت بتأكيد رقمك الهاتفي.
 |
| تأكيد الرقم الهاتفي على باي بال |
 |
| تأكيد الرقم الهاتفي على باي بال |
تمت عملية إنشاء حساب على بنك بايبال الإلكتروني:
بعد إدخال بياناتك الأساسية، بريدك الإلكتروني ورقمك الهاتفي وتأكيدهم، فأنت إذا أنشأت حساب على بنك بايبال. ما الخطوة التالية إذا؟ هي تفعيل الحساب وربطه بالحساب البنكي.
 |
| تمت عملية إنشاء حساب على بنك بايبال الإلكتروني |
تفعيل حساب باي بال بالبطاقة البنكية وربطه بحسابك البنكي:
وعند إنشاء حساب على بنك باي بال فإنك تحتاج لتفعيله لتتمكن من الإستفادة من جميع خدمات PayPal، حيث أن الكثير من المواقع لا تقبل الدفع أو إستقبال المال بحساب غير مفعل، كما أنك لن تتمكن من سحب أموالك لحسابك المصرفي بحساب غير مفعل.
ولتفعيل حسابك على باي بال فهذا أمر سهل، حيث تحتاج لبطاقة بنكية من نوع فيزا، ماستركارد.. من أي بنك.. وأنصح المغاربة ببطاقة E-shopping من بنك CIH وهي من نوع فيزا.
وعند تفعيل حسابك على بايبال ببطاقة بنكية فيمكنك السحب بها للحساب المصرفي وسيصلك المبلغ في ما بين 3 إلى 7 أيام عمل، الدفع أو إستقبال الأموال على حسابك في بايبال (ليس جميع المواقع تشترط أن يكون الحساب مفعلا، كما أنه يمكن لأي شخص أن يرسل لك أموال من حسابه إلى حسابك بدون أن يكون هذا الأخير مفعلا، لكن من الأفضل تفعيله).
وفي حين قمت بربط حسابك بأحد الأبناك فيمكنك أيضا إرسال وإستقبال الأموال وسحبها أيضا للحساب المصرفي حيث في الغالب لا يأخد ذلك سوى أقل من 24 ساعة.
التفعيل بالبطاقة البنكية:
لربط بطاقة بنكية مع حسابك على باي بال قم بالنقر على أيقونة ربط بطاقة كما في الصورة التالية:
 |
| ربط بطاقة بنكية مع حسابك على باي بال |
بعد النقر على أيقونة ربط بطاقة سيتم نقلك للصفحة الثانية حيث ستقوم بإدخال بيانات بطاقتك البنكية، وستحتاج إلى رقم البطاقة المكون من 16 رقم، تاريخ إنتهاء صلاحية البطاقة (10/22 مثلا)، الرمز السري للبطاقة ويكون مكون من ثلاث أرقام ويوجد في الواجهة الخلفية للبطاقة، العنوان ويكون قد تم إدخاله تلقائيا ثم تحديد نوع البطاقة (فيزا، ماستركارد...).. كل هذا كما هو موضح في الصورة التالية:
 |
| تفعيل باي بال بالبطاقة البنكية |
ثم بعد إدخال جميع معلومات البطاقة بشكل صحيح تقوم بالنقر على زر حفظ.
ملاحظة: لكي يتم قبول بطاقتك البنكية بجب أن تكون مشحونة برصيد دولارين على الأقل، حيث ستقوم باي بال بإقتطاع هذا المبلغ لتأكيد البطاقة، وبعد التأكيد تقوم بإعادة المبلغ لبطاقتك.
بعد أن تقوم بربط بطاقتك البنكية فأنت تحتاج لتأكيدها ولفعل ذلك طبق ما في الصور التالية:
 |
| تأكيد البطاقة البكية |
 |
| تأكيد البطاقة البكية |
 |
| إدخال رمز من نوع "PP*1234CODE" لتأكيد البطاقة البنكية |
بعد الدخول لصفحة تأكيد البطاقة البنكية كما في الصورة أعلاه ستقوم بإدخال رمز مكون من أربعة أرقام تصلك على الشكل التالي "PP*1234CODE" في رقمك الهاتفي المربوط بحسابك البنكي الذي أخدت منه بطاقتك البنكية.
هكذا فأنت قد قمت بربط وتأكيد بطاقتك البنكية ويمكنك إرسال وإستقبال الأموال على حسابك في باي بال من جميع المواقع الإلكترونية، الشركات، الأشخاص ومن أكثر من 200 دولة، كما يمكنك سحب الأموال من حسابك على بايبال بواسطة بطاقتك البنكية.
ملاحظة: يصلك رمز التأكيد على الشكل التالي "PP*1234CODE"، ولتأكيد البطاقة فأنت لا تحتاج لإدخال هذا الرمز بأكمله، حيث تقوم بإدخال الأرقام الأربعة فقط، مثلا في الرمز "PP*1234CODE" نقوم بإدخال الرقم 1234 فقط.
ربط الحساب البنكي بحساب باي بال:
يمكنك بنك باي بال الإلكتروني من ربط حسابك مع حسابك على بنك أخر، لكي تسحب أموالك بواسطته.
إلا أن بنك باي بال لا يدعم جميع الأبناك، فمثلا في المغرب لا يدعم سوى بنك التجاري وفا بنك، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك ربط حسابك على باي بال ببنك، حيث يوجد بنك أمريكي إلكتروني إسمه بايونير، يمكنك هذا الأخير من إنشاء حساب بنكي دولي، يمكنك من الإستفادة من جميع خدمات الدفع والإستلام والسحب كما يمكنك ربطه بحسابك على باي بال.
 |
| سحب الأموال من باي بال |
طريقة إنشاء حساب على بنك Payoneer هي سهلة جدا فهي شبيهة لطريقة إنشاء حساب على باي بال، بعد أن تقوم بإنشاء حساب على بنك بايونير تتصل بإدارة هذا الأخير وتطلب منهم أن يضيفو لك بنك يحمل إسم Community Federal Savings Bank، بعد أن يقوموا بإضافته لحسابك، تقوم بربطه بحسابك على باي بال، وبهذا فقد قمت بربط حسابك على بايبال ببنك.
وإليكم هذا الفيديو الذي تم فيه شرح طريقة إنشاء حساب على بايونير وطلب بطاقة ماستركارد.
ويمكنك تحويل الأموال من حسابك على PayPal إلى حسابك على بايونير في أقل من يوم، وتقوم بسحبهم من الشباك الأوتماتيكي بإستخدام بطاقة بنكية من نوع ماستركارد يرسلها لك بنك بايونير.
وهذه هي طريقة ربط بنك باي بال ببنك بايونير:
إقتطاعات بنك باي بال:
رغم كل الخدمات المتنوعة والرائعة التي يقدمها بنك باي بال الإلكتروني إلا أنه يفرض فقط رسوم قليلة على عمليات إرسال وإستقبال الأموال وسحبها للحساب المصرفي، بحيث مثلا إن كنت تريد سحب مبلغ مالي من حسابك على بايبال إلى حسابك البنكي فبنك باي بال لا يفرض أي رسوم، كما أن عملية السحب عن طريق البطاقة البنكية يفرض عليها إقتطاع 5 دولار فقط ومهما كان المبلغ الذي تريد سحبه، أما إرسال وإستقبال الأموال فبنك باي بال يفرض فقط نسبة مئوية قليلة للغاية بحيث إن أرسلت أو إستقبلت مبلغ 100 دولار فالإقتطاعات لن تتجاوز 5 دولار.
شرح الموقع الإلكتروني لبنك باي بال:
في الصفحة الرئيسية لموقع باي بال نجد الخدمات التي يقدمها بنك باي بال وأيقونات الإعدادات وتسجيج الخروج وغيرها كما في الصورة التالية:
 |
| شرح الموقع الإلكتروني لبنك باي بال |
وهذا شرح لكل الأيقونات الموجودة في الصفحة الرئيسية لموقع باي بال:
- الموجز: في هذه الصفحة نجد تفاصيل الحساب من الحسابات والبطاقات المرتبطة والرصيد وأحدث الأنشطة.
- الأنشطة: في هذه الصفحة توجد جميع أنشطة الحساب من عمليات إرسال وإستقبال وسحب أموال.
- إرسال وطلب: بواسطة هذه الصفحة يمكن إرسال الأموال لحساب باي بال أخر أو طلبها.
- المحفظة: بواسطة صفحة المحفظة يمكن ربط البطاقات والحسابات البنكية، أو تعديلها أو حذفها.
- العروض: في هذه الصفحة توجد بعض المتاجر الإلكترونية التي تقدم خصما أو عرضا لمستخدمي باي بال.
- المساعدة: من خلال هذه الصفحة يمكنك الإتصال بالدعم للحصول على مساعدة، كما توجد بهذه الصفحة الكثير من المقالات التي تشرح وتجيب على الكثير من الأسئلة التي قد تراوح ذهن أي مستخدم.
- الإشعارات: في الإشعارات ستأتيك جميع الرسائل أو التنبيهات حول نشاطك ببايبال.
- الإعدادات: في صفحة الإعدادات يمكن من خلالها تعديل أي شيء متعلق بالحساب، كما يمكنك ترقية الحساب من شخصي إلى حساب أعمال أو العكس أو حذفه.
- تسجيل الخروج: من زر تسجيل الخروج يمكن الخروج من الحساب عند إنتهائك من إستعماله في أي عملية.
ما فائدة إمتلاك حساب على بنك باي بال الإلكتروني؟
في الحقيقية فوائد إمتلاك حساب على بنك باي بال الإلكتروني هي عديدة للغاية لمن يعمل على الأنترنت وكذلك لمن يريد الشراء منها.
كما يمكنك بنك باي بال من إنشاء رابط مباشر لجعل إستلام الأموال لحسابك عليه أكثر سهولة، ويكون الرابط على الشكل التالي paypal.me/username كما في الصورة في الأسفل.
 |
| ميزة paypal.me لإستقبال الأموال بسرعة |
فائدة إمتلاك حساب على بنك باي بال الإلكتروني للعاملين على الأنترنت:
"الحل الأنسب لأعمالك" ذلك الشعار الذي يرفعه بنك باي بال حيث إذا كنت تعمل على الأنترنت وفي أي مجال ك أدسنس أربيتراج، التجارة الإلكترونية، الدروب شيبينج وغيرها من المجالات فإمتلاك حساب على باي بال يعد أمرا شبه ضروري، حيث بواسطته ستسهل المعملات المالية بينك وبين من تتعامل من شركات، مواقع وأشخاص..
فائدة إمتلاك حساب على بنك باي بال الإلكتروني للمشترين من الأنترنت:
مع نمو التجارة الإلكترونية وتراجع التقليدية فإن الكل تقريبا أصبح يقتني من الأنترنت، وطرق الدفع على المتاجر الإلكترونية هي عديدة كالدفع بواسطة بطاقتي ماستركارد وفيزا، ومن أبرز طرق الدفع هي باي بال حيث توجد على ألاف المتاجر ومنها المتاجر الكبيرة أيضا ك أمازون، إيباي، علي إكسبريس وغيرها من المتاجر، وتوجد بعض المواقع تقبل باي بال فقط في طريقة الدفع، ولذا فبإعتبارك مشتريا عبر الأنترنت فإنك تحتاج حساب على باي بال بالفعل.
بدائل ومنافسي بنك باي بال:
طبعا في عالمنا هذا أي شيء له منافس وبديل، وبنك باي بال الإلكتروني له الكثير من المنافسين، كما توجد الكثير من البنوك التي تقدم خدمات شبيهة لخدات باي بال وتعتبر كبديل له، وهذه أبرزها:
وغيرهم من البدائل والمنافسين.